重疾险中的严峻疾病，尽管赔付额度高，但理赔要求很严厉，一般被稳妥人要到达很严峻的疾病程度才干获赔。
所以稳妥公司发明晰轻症的概念，疾病程度比重疾轻，赔付保额也相应下降。被稳妥人无需到达重疾的程度就能取得理赔。
常见的轻症、重疾疾病对应如下：
可是你知道吗？重疾险中看似更简单理赔的轻症，却隐藏着许多的坑。今日近忧君就来细数轻症中的那些坑。
一、轻症短少高发疾病
重疾病种中，有25种疾病是稳妥行业协会一致规矩的，简直一切重疾险都有包括。这25种疾病的理赔占了重疾理赔的95%以上，因而重疾有这25种疾病兜底，疾病品种和数量一般不要求咱们过于重视。
而轻症由于没有一致的规矩，咱们仅凭疾病数量是无法判别有没有掩盖高发疾病的。有些产品轻症三四十种，数量虽多但短少高发的疾病，保证才能是大打折扣的。
因而咱们看一款轻症好不好，比起疾病数量，更要关怀高发轻症是否掩盖完全。以下是轻症中发病率排前列的几项疾病，优异的产品是要悉数包括的。
二、轻症理赔界说苛刻
相同由于轻症疾病没有一致的规矩，相同的疾病称号，不同产品理赔要求也是不相同的。就拿轻症中十分高发的细微脑中风来举例。
理赔最宽松的，只需发作脑中风，在180天后未到达重疾“脑中风后遗症”的程度即可：
市道大部分的产品则要求发作后遗症，会列出两种程度的运动障碍二选一，或只列出一种：
比较严厉的，会要求肢体肌力为Ⅱ级：
咱们来感受一下Ⅱ级和Ⅲ级的差异：
严厉的理赔要求，相当于变相下降了保证危险，所以咱们在挑选产品时，不只要看高发轻症是否掩盖，还要看疾病界说是否苛刻。
三、轻症隐形分组
轻症从单次赔付到屡次赔付，也是经过了一个从分组到不分组的进程。尽管现在绝大部分轻症现已在明面上不分组了，可是许多产品在背地里仍然存在隐形分组。
很惋惜的是，市道热销的大部分超高的性价比重疾险，由于本钱所限，都存在隐形分组的行为。
隐形分组，便是你见不到把疾病分为A组、B组、C组，每组只赔一次这样的规矩，可是在某些疾病的界说下面会额定有一行字，写着某几项疾病只赔一项。
不过大部分热销的产品，隐形分组的状况并不严峻。但假如像下面这款产品有多达14项疾病存在隐形分组，而且价格并没有更廉价的话，就实在是不能忍了。
（友邦全佑至享（2019））
别的，假如你在现在还遇到轻症明火执仗分组赔付的产品，直接pass掉吧，现已严峻落后年代了。
四、轻症保额过低
轻症最开端的保额，只要重疾保额的20%。
跟着稳妥公司的竞赛，轻症保额现已渐渐的升高。现在市道热销的产品，30%保额是起步价，再好一点的是35%起步，而且随理赔次数逐次递加。现在最好的是每次理赔都按45%保额，现已挨近大部分产品中症的额度了。
而现在几家大公司的重疾险，没有中症就算了，轻症保额居然仍是只要20%，这就很让人气氛了。
有些代理人说，轻症20%保额也够用了，添加赔付份额又会添加保费。这话说的对，比方你买50万保额，轻症能赔10万，的确够用，但这话说的没有道理。
首要这些大公司轻症20%保额的产品，并没有比他人45%保额的廉价。其次保额用不用的着是用户的问题，给多高是稳妥公司的态度问题。
就好比我去买车，同价位的都是四门主动车窗了，你却还给我手摇玻璃。手摇的确能用，但你觉得一句够用就能打发我吗？我只会以为你是在欺压我不明白车。
五、轻症、重疾共用保额
共用保额便是轻症赔完后，重疾保额同步削减，这就十分的坑了。
比方轻症保额30%，先发作了两次轻症，再发作一次重疾：
共用保额的产品只能累计赔付100%保额。
不共用的产品能够赔付30%+30%+100%=160%保额。
当然现在存在这种现象的产品现已很少了，但市道仍然存在，而且也是大公司在卖。因而选购产品时，仍是多留个心眼看一眼轻症条款。
六、轻症只保定时
有些重疾险分明写着保终身，背地里却只把轻症保至70岁。别看轻症保额低，但理赔率却不低，稳妥公司这样做，极大地下降了本钱，但也损害了被稳妥人的利益，由于70岁开端才是重疾的高发期。
七、写在最终
轻症之所以会有这么多坑，首要仍是由于没有像重疾相同的一致标准。
最新一版《严峻疾病稳妥的疾病界说运用标准》仍是2007年拟定的，在医学、稳妥加快速度进行开展的今日现已严峻落后了。
新版标准有望在2020年落地，期望新标准也能对轻症进行必定的一致，究竟顾客不是医学专家，不是法令专家，做不到一款产品一款产品地去比照条款。有了一致的规矩，也不需要过多的忧虑稳妥公司变着法来套路顾客了，关于稳妥行业的开展也是极为有利的。
完
